Apprendre aux enfants à gérer un budget : 5 conseils pratiques

Parler d'argent avec les enfants : est-ce normal?

La question mérite d'être posée car même si l'argent fait partie du quotidien, dans beaucoup de familles, en parler est un sujet tabou.

Pourquoi?

Les Français ont un rapport compliqué à l'argent. Cela tient notamment à l'idée inconsciente que notre compte en banque est un outil de mesure, permettant à la fois de nous évaluer, de nous comparer et de nous juger.

Et pourtant cela doit faire partie de l'éducation. Alors comment en parler? A quel rythme? Quels outils utiliser?

Voici 5 conseils pratiques pour initier ses enfants à la gestion d'un budget :

Conseil n°1 (pour les tout-petits) : lui montrer les pièces et les billets

Après la génération carte bancaire il y a maintenant la génération du paiement via le smartphone. Pas facile pour faire comprendre à un petit ce qu'est l'argent.

Pour lui expliquer ce qu’il est exactement, et à quoi il sert, pourquoi ne pas commencer en lui montrant chaque pièce et chaque billet (et si vous avez un billet de 500€ à lui montrer tant mieux pour vous!!!).

Pour l'aider à comprendre leur valeur, faites des piles pour obtenir la valeur d’une pièce plus grosse (une pile de 5 pièces de 20cents devant une pièce de 1€ par exemple). Le concept de l’argent « virtuel », les cartes bancaires, le chéquier seront une deuxième étape.

Autre idée : même si c'est plutôt vieillot, jouez à la marchande avec une caisse enregistreuse en jouet, un portefeuille, des fausses pièces et des faux billets. Faites de vrais prix, une vraie addition afin qu'il comprenne la notion d'achat et de valeur. Il fera vite le lien quand il vous accompagnera faire vos achats.

Conseil n°2 : lui faire gérer et non dépenser son argent de poche

L'argent de poche et la tirelire sont les petits cousins du salaire et du compte bancaire. Un bon premier entraînement à la gestion d'un budget.

Un enfant qui dépense son argent de poche sans réfléchir, pour la satisfaction immédiate d'un désir est le petit cousin de l'acheteur compulsif.

Alors autant commencer par lui donner de bonnes bases !

Chaque parent décide bien sûr de l'âge auquel on commence à donner de l’argent de poche et de l'occasion de le faire. Cela peut être ponctuel, au mérite, pour récompenser une action précise afin de lui apprendre la notion de rétribution ou cela peut être systématique et régulier pour faire le lien avec un salaire qui tombe régulièrement, qu'il faut gérer.

Après, il va falloir qu'il apprenne à distinguer ses désirs passagers de ses envies durables. Comment? En l'aidant à se poser les bonnes questions avant d'acheter une chose :

• Depuis quand je projette d'acheter cet article?

• Est ce que je connais son vrai prix? Est ce que je l'ai déjà comparé avec d'autres produits similaires?

• Pourquoi je veux l'acheter? Pour faire comme les autres?

• Est-ce que je vais m’en servir longtemps ?

• Est ce que j'en ai vraiment besoin?

Cette gymnastique de questions lui permettra d'apprendre à passer le cap de la frustration et de ne pas vivre le refus avec ce sentiment. L'idéal étant bien entendu que l'éventuel refus vienne de lui-même après s'être posé ces questions...

Conseil n°3 : la tirelire

La tirelire entre en jeu afin de comprendre le principe de l'épargne.

Elle a un double rôle : tout d'abord représenter ce que sera le livret bancaire et ensuite être utilisée pour financer un achat de valeur sur le long terme.

A ce sujet, pourquoi un achat de valeur est-il la prérogative d'un adulte pour une fête ou une occasion spéciale?

Pourquoi ne pas permettre à l'enfant de mener ce projet d'achat sur le long terme via sa tirelire? Il pourra ainsi :

1. étape 1 : déterminer le montant à économiser

2. étape 2 : évaluer le temps qu'il lui faudra pour l'atteindre

3. étape 3 : remarquer avec le temps si son désir est toujours présent. Cela lui permettra de se rendre compte de la différence entre une envie et un besoin.

Un enfant qui mène un tel projet à terme apprendra à gérer la frustration, la patience et la fierté d'acheter sans contrainte.

Au début il peut économiser pour un projet à quelques euros, puis quelques dizaines et pourquoi pas plusieurs centaines ensuite.

Conseil n°4 : passez au cas concrets !

Quelle que soit la qualité de votre discours rien ne vaut des cas concrets et les mises en situation pour lui faire développer les qualités d'un bon acheteur !

Et là vous avez beaucoup de possibilités, en fonction de ce que vous souhaitez faire apprendre à l'enfant. Laissez place à votre imagination ou piochez dans les exemples suivants :

• Si par exemple vous achetez du pain et vous passez à la boulangerie, faites-le après l'école. Et confiez cet achat à votre enfant. Vous pouvez lui donner un portefeuille avec une somme allouée pour la semaine. A lui de l'utiliser avec discernement. Au début, vous aurez des jours sans pain à la fin de la semaine, mais il se rendra vite compte de l'importance de réfléchir plus loin que le court terme.

• Si vous organisez une fête à la maison pour ses copains, confiez lui un budget et chargez le de tout acheter en respectant cette somme. Apprenez lui à faire la liste des besoins et à calculer la somme qu'il allouera à chaque poste. Il pourra ainsi faire des choix, des sacrifices et apprendre à dénicher les bons plans sur internet par exemple. Il pourra aussi vous accompagner pour les achats qu'il réglera en espèces avec la somme que vous lui aurez donné pour cet évènement.

• Voici une astuce recommandée par des experts : la technique des 3 pots. Donner 3 pots à votre enfant pour y déposer l'argent qu'il reçoit en cadeau ou en argent de poche. Il doit diviser la somme en trois parts égales. Le premier pot sert à dépenser. Le deuxième pot est destiné à l'épargne. Le troisième pot servira à donner des cadeaux.

• Demander à l'enfant de prendre le temps de revenir sur l'utilisation faite de son argent est une façon efficace de lui faire prendre conscience de ses choix. Par exemple si l'enfant reçoit 20€ de son grand-père, il peut en faire ce qu'il en veut, comme s'acheter des bonbons, épargner ou le donner. Par contre, il doit absolument dire à son grand-père ce qu'il a fait avec l'argent. Quand on sait qu'on doit rendre des comptes on n'agit pas de la même façon.

• Vous voulez lui apprendre les bienfaits de l'épargne? Donnez lui des incitatifs ! Il veut économiser une partie de son argent pour un objet de valeur? Donnez lui des intérêts.

Conseil n°5 : donnez l'exemple

Comment prouver aux enfants qu'il est préférable d'économiser plutôt que d'acheter des babioles ? En donnant l'exemple...

En s'imposant une discipline, nos enfants le remarquerons et copierons naturellement nos comportements.